C24 Smartkonto Erfahrungen 2026: kostenloses Girokonto mit 0,75 % Zinsen, Pockets & 75 € Bonus

Ein kostenloses Girokonto, das mein Guthaben verzinst, mir eine Girocard und eine Mastercard gibt und mir hilft, mein Geld zu sortieren – genau dafür nutze ich das C24 Smartkonto. In diesem Erfahrungsbericht nehme ich dich mit durch alle Konditionen 2026: Gebühren, Karten, die berühmten Pockets, die 0,75 % Zinsen aufs Guthaben, das gebührenfreie Abheben weltweit und die Extras in der App. Ich zeige dir außerdem die drei Kontomodelle Smart, Plus und Max im Vergleich, wo die Schwächen liegen – und wie du dir aktuell die 75-€-Neukundenprämie sicherst.

Kurz vorweg: Das hier ist keine Finanzberatung, sondern mein persönlicher Erfahrungsbericht. Der Link zu C24 ist ein Partnerlink – nutzt du ihn, unterstützt du meine Arbeit, für dich ändert sich am Preis nichts. Prüf die genauen Konditionen vor der Eröffnung immer noch einmal direkt bei C24, weil sich Zinsen und Aktionen ändern können.

C24 Smartkonto auf einen Blick

Wenn du wenig Zeit hast, hier die Kurzfassung des kostenlosen Smart-Kontos:

• Kontoführung: 0 € pro Monat, dauerhaft und ohne Mindestgeldeingang
• Karten: Mastercard Debit und Girocard – beide kostenlos, dazu Apple Pay & Google Pay
• Zinsen: 0,75 % p.a. aufs Guthaben (Girokonto, Pockets, Tagesgeldpocket) – plus C24 Festgeld bis zu 1,25 % p.a.
• Pockets: 4 Unterkonten mit eigener IBAN + 1 Tagesgeldpocket, ebenfalls verzinst
• Bargeld: 4× im Monat weltweit kostenlos, danach 2 € je Abhebung
• Fremdwährung: keine Gebühren beim Bezahlen und Abheben
• Extras: Ausgabenanalyse, Vertragserkennung, Multibanking – alles in der C24-App
• Sicherheit: deutsche Bank (CHECK24 Gruppe), Einlagensicherung bis 100.000 €
• Bonus: aktuell 75 € Wechselprämie für Neukunden mit digitalem Kontoumzug

Was ist die C24 Bank?

Hinter dem Smartkonto steht die C24 Bank GmbH mit Sitz in München – die hauseigene Bank des Vergleichsportals CHECK24. Sie hat eine Vollbanklizenz der BaFin und ist Mitglied der gesetzlichen Einlagensicherung. Dein Geld ist damit wie bei jeder deutschen Bank bis 100.000 € pro Person geschützt. Das ist ein wichtiger Unterschied zu manchen Neobanken, die über eine ausländische Lizenz laufen: Bei C24 hast du eine klassische deutsche Bank mit deutschem Einlagenschutz – nur eben komplett digital, ohne Filialen, über die App gesteuert.

Aus dem CHECK24-Kosmos ergibt sich auch ein netter Nebeneffekt: Vergleiche für Strom, Versicherungen oder Kredite sind direkt angebunden, und die App erkennt laufende Verträge und schlägt dir günstigere Alternativen vor. Wer das mag, spart damit im Alltag zusätzlich – wer nicht, kann es einfach ignorieren.

Kostenlos heißt hier wirklich kostenlos

Das ist für mich der Kern: Das Smart-Konto kostet 0 € im Monat, ohne Bedingungen wie einen Mindestgeldeingang. Und anders als bei vielen App-Banken bekommst du gleich zwei Karten gratis:

• eine Mastercard Debit (weltweit einsetzbar, für Online-Zahlungen und im Ausland)
• eine Girocard (die klassische deutsche EC-Karte, die hierzulande noch nicht jeder Händler durch Mastercard/Visa ersetzt hat)

Dazu funktionieren Apple Pay und Google Pay ohne Aufpreis. Für den ganz normalen Alltag – bezahlen, Gehalt empfangen, Daueraufträge, Lastschriften – zahlst du also nichts. Kosten entstehen nur bei Sonderfällen, vor allem beim Bargeld (dazu gleich mehr) und beim Dispo (7,49 % p.a.).

Zinsen: 0,75 % aufs Guthaben – ohne extra Tagesgeldkonto

Was das C24 Smartkonto von den meisten kostenlosen Girokonten abhebt: Dein Guthaben wird verzinst. Seit dem 1. August 2026 zahlt C24 0,75 % p.a. – und das gleich an drei Stellen:

Wo	Zinssatz	Bis zu welchem Betrag
Girokonto-Guthaben	0,75 % p.a.	50.000 €
Pockets (Unterkonten)	0,75 % p.a.	je 5.000 €
Tagesgeld-Pocket	0,75 % p.a.	100.000 €

Der Zins ist variabel und an den EZB-Einlagesatz gekoppelt (konkret: Einlagesatz minus 1,50 Prozentpunkte). Steigen oder fallen die Leitzinsen, passt C24 den Satz an. Aber: Hier bekommst du die Verzinsung auf deinem Girokonto, ohne umzubuchen, ohne separates Konto. Für den Puffer, der ohnehin auf dem Konto liegt, ist das ein echter Vorteil gegenüber 0 % bei klassischen Girokonten.

Wer sein Geld etwas fester anlegen kann, bekommt sogar mehr: Mit dem C24 Festgeld sind aktuell bis zu 1,25 % p.a. drin – ab 1.000 € Anlagebetrag, mit Laufzeiten von 1 Monat bis zu 1 Jahr, und der Zinssatz ist für die gewählte Laufzeit garantiert. So kombinierst du flexibel verfügbares Guthaben (0,75 %) mit einem festen Topf für den Teil des Notgroschens, den du eine Weile nicht brauchst.

Pockets: dein Geld in Töpfe aufteilen

Mein Lieblings-Feature sind die Pockets – Unterkonten mit eigener IBAN, die du in Sekunden in der App anlegst. Im Smart-Konto sind vier Pockets plus ein Tagesgeld-Pocket enthalten. Ich nutze sie, um mein Geld direkt aufzuteilen, statt alles auf einem großen Haufen liegen zu haben:

• ein Pocket für Fixkosten (Miete, Strom, Abos)
• eins für Urlaub
• eins für größere Anschaffungen
• das Tagesgeld-Pocket für den Notgroschen

Weil jedes Pocket eine eigene IBAN hat, kannst du zum Beispiel deine Miete direkt vom Fixkosten-Pocket abbuchen lassen. Und weil auch das Guthaben in den Pockets mit 0,75 % verzinst wird, arbeitet dein Geld weiter, während es „geparkt" ist. Für alle, die mit dem Umschlag- bzw. Töpfe-Prinzip haushalten, ist das Gold wert.

Praktisch: Fürs Tagesgeldpocket kannst du eine Aufrundungsregel einrichten (jede Kartenzahlung wird auf den nächsten Euro, 5 € oder 10 € aufgerundet und der Rest angespart) oder Überschusssparen aktivieren (was am Monatsende über einem festgelegten Kontostand liegt, wandert automatisch ins Pocket). So sparst du nebenbei, ohne daran zu denken.

Bargeld & Ausland

Vier Bargeldabhebungen pro Monat sind weltweit kostenlos, danach kostet jede weitere Abhebung 2 €. Für mich als jemand, der kaum noch Bargeld nutzt, ist das völlig ausreichend. Wer sehr häufig abhebt, sollte das im Blick behalten – oder gleich zum Plus-/Max-Modell mit mehr Freiabhebungen greifen.

Richtig stark ist das Konto auf Reisen: Es fallen keine Fremdwährungsgebühren an, weder beim Bezahlen noch beim Abheben. Damit taugt das C24 Smartkonto auch als Reise- und Zweitkonto – ähnlich wie eine kostenlose Reisekreditkarte, nur eben als Girokonto.

Die App: Ausgabenanalyse & Vertragsoptimierung

Das komplette Banking läuft über die C24-App. Neben den Standardfunktionen (Überweisungen, Echtzeitüberweisung, Push-Benachrichtigungen) gibt es zwei Dinge, die ich praktisch finde:

• Ausgabenanalyse: Umsätze werden automatisch in Kategorien sortiert, du siehst auf einen Blick, wohin dein Geld fließt.
• Vertragserkennung & -optimierung: Die App erkennt laufende Verträge (Strom, Handy, Versicherungen) und schlägt über CHECK24 günstigere Tarife vor.
• Multibanking: Du kannst Konten anderer Banken einbinden und alles an einem Ort sehen.

Ehrlich gesagt ist der Vertragsteil klar CHECK24-Marketing – aber gerade beim Stromtarif habe ich damit schon bares Geld gespart. Man muss die Vorschläge ja nicht annehmen. Die App selbst ist übrigens richtig gut bewertet: 4,8/5 im App Store und 4,5/5 bei Google Play, dazu lässt sich das Design (Farbe, angezeigte Kacheln) individuell anpassen.

Smart, Plus oder Max? Die drei Modelle im Vergleich

C24 bietet drei Kontomodelle an. Für die meisten reicht Smart, die beiden anderen sind Aufpreis-Varianten mit Extras:

Merkmal	Smart (0 €)	Plus (5,90 €/M)	Max (9,90 €/M)
Kontoführung	kostenlos	5,90 € / Monat	9,90 € / Monat
C24 Mastercard	Standardfarbe	Wunschfarbe	Metall-Karte, Wunschfarbe
girocard	✓	✓	✓
Cashback	0,05 %	0,5 % (bis 12 €/M)	1 % (bis 24 €/M)
Pockets	4	20	20
Virtuelle Karten	1	20	20
Kostenlose Abhebungen/Monat	4	20	20
Zinsen aufs Guthaben	0,75 %	0,75 %	0,75 %
AXA Käuferschutz	–	✓	✓
CHECK24 Smily Treueprogramm	–	–	✓

Mein Fazit dazu: Das Smart-Konto deckt für die allermeisten alles ab. Plus lohnt sich vor allem für das höhere Cashback (0,5 %), mehr Pockets und den AXA Käuferschutz, Max für 1 % Cashback, die Metall-Karte und die exklusiven CHECK24-Smily-Vorteile. Rechne einfach durch, ob dein Cashback den Monatsbeitrag (5,90 € bzw. 9,90 €) wieder reinholt – für den normalen Alltag fährst du mit dem kostenlosen Smart aber meistens am besten.

Der aktuelle Bonus: 75 € für Neukunden

Obendrauf gibt es gerade eine attraktive Neukundenaktion: 75 € Startguthaben. Die Bedingung ist überschaubar – du eröffnest als Neukunde ein C24 Girokonto und schließt dein altes Girokonto per digitalem Kontoumzug innerhalb von 90 Tagen. Die Prämie gilt für alle drei Modelle (Smart, Plus, Max) und wird rund 14 Tage nach dem abgeschlossenen Umzug gutgeschrieben. Einen Mindestgeldeingang gibt es nicht.

Weil die Aktion ihre eigenen Feinheiten hat (12-Monats-Neukundenregel, Fristen, Ablauf des Kontowechsels), habe ich sie in einem eigenen Beitrag Schritt für Schritt erklärt: C24 Bonus: 75 € Wechselprämie sichern. Dort findest du die komplette Anleitung und die Stolperfallen.

Nachteile: Das solltest du wissen

Damit es ein ehrlicher Erfahrungsbericht bleibt – die Punkte, die mir weniger gefallen:

• Reines App-Banking: Es gibt keine Filialen und kein klassisches Online-Banking im Browser für alle Funktionen. Ohne Smartphone geht es nicht.
• Bargeld ab der 5. Abhebung kostet im Smart-Konto 2 €. Viel-Abheber sollten das einplanen.
• Keine kostenlose echte Kreditkarte mit Kreditrahmen – die Karten sind Debitkarten. Wer eine kostenlose Kreditkarte fürs Ausland oder für Mietwagen-Kautionen sucht, braucht zusätzlich eine kostenlose Kreditkarte.
• Der Tagesgeldzins ist solide, aber nicht der höchste am Markt. Wer das Maximum aus dem Notgroschen holen will, kombiniert C24 mit einem spezialisierten Tagesgeld- oder Geldmarkt-Anbieter.
• Viel CHECK24-Verzahnung: Die Tarifvorschläge sind Werbung fürs eigene Portal. Stört mich nicht, sollte man aber wissen.

Fazit: Für wen lohnt sich das C24 Smartkonto?

Für mich ist das C24 Smartkonto eines der stärksten kostenlosen Girokonten am Markt – gerade weil es Dinge kombiniert, die sonst getrennt sind: 0 € Gebühr, Girocard + Mastercard, 0,75 % Zinsen aufs Guthaben und die praktischen Pockets. Als Haupt- oder als Zweit-/Reisekonto macht es fast alles richtig, und mit der deutschen Einlagensicherung im Rücken ist es eine seriöse, unkomplizierte Wahl.

Wer sehr viel Bargeld abhebt oder eine echte kostenlose Kreditkarte braucht, muss ergänzen – aber als Basis für den Alltag ist das Konto schwer zu schlagen. Wenn du gerade sowieso wechselst, nimm die 75-€-Prämie direkt mit: C24 Smartkonto über meinen Link eröffnen*. Die genauen Bonus-Bedingungen findest du in meinem Beitrag zur 75-€-Aktion.

Mit * markierte Links sind Partnerlinks. Wenn du darüber ein Konto eröffnest, unterstützt du meine Arbeit – für dich ändert sich am Preis nichts. Danke dir!