P2P Loans Comparison 2026

1

Debitum

EU-licensed4,3

Debitum ist eine der wenigen P2P-Plattformen mit einer echten Wertpapiervermittlungslizenz nach MiFID-II-Rahmen unter Aufsicht der lettischen Zentralbank. Investiert wird in besicherte Geschäftskredite, die als Asset-Backed Securities über eine hundertprozentige Tochtergesellschaft strukturiert sind. Der Einstieg ist ab 10 Euro möglich.

Die Absicherung ist mit einer 100-prozentigen Rückkaufverpflichtung und einem Skin-in-the-Game der Kreditgeber vergleichsweise stark. Trotzdem gilt: Rückkauf ist eine Verpflichtung des Originators, kein externer Kapitalschutz. Die bisher genannte Ausfallquote von 0 Prozent ist ein Rückblick und keine Garantie für die Zukunft. Einen echten Sekundärmarkt gibt es noch nicht.

2

Mintos

EU-licensed4,2

Mintos ist für uns der beste Allrounder im Vergleich, weil die Plattform als lizenzierte MiFID-II-Investmentfirma unter Aufsicht der lettischen Zentralbank steht und gleichzeitig die mit Abstand größte Auswahl bietet. Neben klassischen Krediten kannst du hier auch in Anleihen, Immobilien, ETFs und ein verzinstes Cash-Produkt investieren, alles ab 50 Euro und breit gestreut über viele Kreditgeber.

Wichtig zur Einordnung: Die MiFID-Lizenz und die Anlegerentschädigung bis 20.000 Euro schützen dich vor bestimmten Pflichtverletzungen der Plattform, aber nicht vor dem Ausfall einzelner Kredite. Die Rückkaufverpflichtung kommt vom jeweiligen Kreditgeber und ist keine Versicherung. Dass 2022 ein negatives Jahresergebnis möglich war, zeigt: die Rendite ist real, aber schwankt.

3

Go & Grow

National / other supervision4,2

Go & Grow ist das automatische Kreditportfolio-Produkt von Bondora und eine besonders anfängerfreundliche Lösung, eher eine P2P-nahe Kreditportfolio-Alternative als eine klassische Kreditauswahl-Plattform. Du investierst ab 1 Euro in ein automatisch gestreutes Portfolio und die angestrebte Rendite liegt bei bis zu 6 Prozent. Ein eigenes Auswählen einzelner Kredite gibt es bewusst nicht.

Bei der Einordnung ist wichtig: Reguliert ist die Muttergesellschaft Bondora AS durch die estnische Aufsicht, die konkrete Go-and-Grow-Gesellschaft selbst ist es nicht. Das Modell basiert auf einer Forderungsabtretung, es gibt keinen klassischen Rückkauf, sondern einen internen Cash-Reserve-Puffer, und keine Einlagensicherung. Die Rendite ist dafür auf 6 Prozent gedeckelt.

4

LANDE

EU-licensed4,0

LANDE ist eine lettische P2P-Plattform für Agrarkredite im Baltikum und in Osteuropa und steht als ECSP-lizenzierte Plattform unter Aufsicht der lettischen Zentralbank, mit EU-Passport auch für Deutschland. Statt eines Rückkaufversprechens steht hinter den Krediten in der Regel eine reale Sicherheit: ein Grundpfandrecht auf Agrarland, ein Registerpfand auf Maschinen oder eine Bürgschaft. Einzelne Kredite sind stattdessen über eine Garantie des Europäischen Investitionsfonds (EIF) abgesichert. Der konservative Beleihungswert von durchschnittlich 42 Prozent ist der eigentliche Schutz.

Wichtig zur Einordnung: LANDE bietet bewusst keinen Buyback. Fällt ein Kredit aus, gibt es kein schnelles Geld vom Kreditgeber, sondern die Verwertung der Sicherheit, und die kann Monate bis Jahre dauern. Die offengelegte Ausfallquote liegt bei rund 4,8 Prozent volumenbasiert. Realisierte Investor-Kapitalverluste sind bisher keine berichtet, das ist aber Anbieterangabe und extern nicht bestätigt.

5

Lendermarket

EU-licensed3,7

Lendermarket besitzt seit Ende 2024 eine ECSP-Lizenz der irischen Zentralbank und kann damit EU-weit tätig sein. Die Zielrenditen gehören mit einem gewichteten Durchschnitt um 13 Prozent zu den höheren im Vergleich, der Einstieg ist ab 10 Euro möglich und Neukunden erhalten über unseren Link 1,5 Prozent Cashback.

Zwei Punkte gehören zur ehrlichen Einordnung: Lendermarket arbeitet mit einer Doppelstruktur aus einem regulierten Crowdfunding-Service und einem separaten, unregulierten Forderungs-Service. Und ein großer Teil der Originatoren gehört zur Creditstar-Gruppe, was ein spürbares Klumpenrisiko bedeutet. Eine Einlagensicherung oder Anlegerentschädigung gibt es laut eigener Risk Disclosure nicht.

6

Afranga

EU-licensed3,6

Afranga ist ein Spin-off des bulgarischen Kreditgebers Stik-Credit und arbeitet mit einer sauberen ECSP-Struktur unter Aufsicht der bulgarischen Finanzaufsichtskommission. Der Einstieg ist ab 10 Euro möglich, Neukunden erhalten über unseren Link 0,5 Prozent Cashback in den ersten 90 Tagen.

Der wichtigste Unterschied zu vielen Wettbewerbern: Afranga bietet keinen Rückkaufmechanismus. Das Ausfallrisiko liegt damit direkt beim Anleger. Ein Teil der Kreditgeber ist zudem konzernnah, und der Sekundärmarkt ist noch nicht live. Die ECSP-Lizenz bringt standardisierte Investorenschutz-Regeln, aber keine Einlagensicherung auf dein investiertes Kapital.

7

Monefit SmartSaver

National / other supervision3,3

Monefit SmartSaver ist weniger eine klassische P2P-Plattform als ein flexibles Sparprodukt: Das Hauptkonto ist mit einer Zielrendite von 7,5 Prozent täglich verfügbar, feste Vaults bieten höhere Zielwerte. Mit 4,7 hat Monefit die höchste Trustpilot-Bewertung im Vergleich und eine große Nutzerbasis.

Bei der Regulierung lohnt der genaue Blick: Ähnlich wie bei Bondora ist die Plattform-Gesellschaft selbst nicht reguliert, dahinter steht aber die Creditstar-Gruppe als Kreditgeber, die in acht Ländern eine Lizenz besitzt. In deren Konsumkredit-Portfolio fließt dein Geld über eine Forderungsabtretung. Eine Einlagensicherung gibt es nicht. Positiv: Das Kapital liegt auf einem separaten SmartSaver-Konto. Zu beachten ist die gestiegene Verschuldung der Creditstar-Gruppe. Renditen sind Zielwerte, keine garantierten Zinsen.

8

Indemo

EU-licensed3,3

Indemo ist eine lettische Wertpapierfirma unter MiFID-II-Aufsicht der Latvijas Banka. Anders als klassisches P2P-Lending verkauft Indemo Anteile an notleidenden spanischen Immobilienkrediten, die ein spanischer Partner mit hohem Abschlag von Banken kauft und per Zwangsvollstreckung verwertet. Es gibt keinen festen Zinssatz und keine monatliche Zahlung, sondern eine Auszahlung am Ende, deren Höhe und Zeitpunkt beide offen sind.

Der Anlegerschutz greift enger als die Werbung nahelegt: Die Anlegerentschädigung bis 20.000 Euro deckt nur den Fall ab, dass Indemo selbst dein Geld nicht zurückgibt, nicht aber eine schlechte Verwertung oder fallende Immobilienpreise. Das offizielle KID stuft das Produkt in Risikoklasse 6 von 7 ein. Einen Rückkauf gibt es nicht, das ist bei einem bereits ausgefallenen Kredit aber systembedingt: die Sicherheit ist die Immobilie, kein Versprechen der Plattform.

9

Digilo

EU-licensed3,2

Digilo ist eine junge lettische Crowdlending-Plattform für immobilienbesicherte Unternehmenskredite und steht als ECSP-lizenzierte Plattform unter Aufsicht der lettischen Zentralbank (Latvijas Banka), mit EU-Passport auch für Deutschland seit Juni 2026. Anleger geben das Darlehen direkt an das kreditnehmende Unternehmen, jedes Projekt ist mit einem Grundpfandrecht auf Immobilien besichert (LTV laut Anbieter maximal 60 Prozent) und über einen Sicherheitenagenten verwaltet. Strukturell ähnelt das dem Modell von LANDE.

Entscheidend für die Einordnung ist die Frühphase: Digilo hat bisher nur vier Projekte über rund 83.000 Euro finanziert, das erste im Juni 2026, und kein einziger Kredit ist bisher fällig geworden. Die ausgewiesene Ausfallquote von null Prozent hat deshalb keine Aussagekraft. Einen Rückkauf gibt es ausdrücklich nicht, einen Sekundärmarkt ebenfalls nicht, dein Kapital ist also bis zum Laufzeitende von 12 bis 36 Monaten gebunden.

10

Loanch

Unlicensed2,9

Loanch ist ein Marktplatz für abgetretene Forderungen aus Konsumentenkrediten in Malaysia und Indonesien, betrieben von einer kroatischen Gesellschaft. Beworben werden bis zu 15,9 Prozent APR, die eigene Statistik-Seite nennt 14,75 Prozent Durchschnittsrendite, die Originator-Durchschnitte liegen bei 11 bis 13,82 Prozent. Abgesichert wird über eine Rückkaufpflicht des jeweiligen Kreditgebers, die im Marketing mit 30 Tagen, im verbindlichen Risk Statement aber mit 60 Tagen angegeben ist und laut Loanch nicht für alle Angebote gilt.

Der zentrale Kritikpunkt ist die Struktur: Loanch ist unreguliert, es gibt keine ECSP-, MiFID- oder Banklizenz und keine Einlagensicherung. Marktplatz, alle Originatoren und die Rückkaufgarantie gehören zur selben Fingular-Gruppe, es gibt also keine unabhängige Gegenpartei. Die Rückkaufgarantie ist damit nur so viel wert wie diese eine Gruppe, dazu kommt eine hohe Konzentration auf einen dominanten Originator.

11

Esketit

Unlicensed2,8

Esketit bietet mit rund 11,8 Prozent eine attraktive Durchschnittsrendite und einen Rückkauf durch die Kreditgeber. Die Plattform ist eng mit ihren Kreditgebern verzahnt und wird von einem strategischen Anteilseigner aus dem Bankensektor gestützt. Der Einstieg ist ab 10 Euro möglich.

Entscheidend für die Einordnung: Esketit ist nach eigener Angabe im Footer nicht durch eine Finanzdienstleistungslizenz reguliert, eine ECSP-Lizenz ist beantragt. Das Modell basiert auf Forderungsabtretung. Zudem gab es 2025 einen Wechsel des Firmensitzes nach Kroatien, bei dem zeitweise Gelder eingefroren waren. Diese Plattform eignet sich damit eher für erfahrene Anleger, die das Risiko einordnen können.

12

Hive5

Unlicensed2,5

Hive5 lockt mit einer hohen Durchschnittsrendite um 12,5 Prozent, überwiegend kurzen Laufzeiten von 30 bis 90 Tagen (mit dem Produkt Linqo bis zu 24 Monate) und einem gut bewerteten Support. Neukunden erhalten über unseren Link 1 Prozent Cashback in den ersten 90 Tagen, und ein Treueprogramm hebt die Rendite weiter an.

Die Plattform besitzt keine Finanzdienstleistungslizenz und fällt damit in die Hochrisiko-Kategorie. Hinzu kommt ein Going-Concern-Hinweis aus dem Jahresabschluss 2024 mit negativem Eigenkapital auf Betreiberebene. Das Rückkaufversprechen kommt vom Originator und ist keine externe Absicherung. Hive5 eignet sich damit nur für erfahrene Anleger, die dieses Risiko bewusst tragen wollen.

13

Maclear

National / other supervision2,2

Maclear ist eine Schweizer Aktiengesellschaft und finanziert besicherte Geschäftskredite an kleine und mittlere Unternehmen in über 15 Ländern. Die Plattform hat mit 4,6 eine der höchsten Trustpilot-Bewertungen im Vergleich und den umfangreichsten Bonus-Stack aus Cashback, Willkommens- und Treuebonus.

Bei der Regulierung ist Präzision wichtig: Maclear ist Mitglied einer Schweizer Selbstregulierungsorganisation (PolyReg) und orientiert sich an FINMA-Standards, ist aber nicht FINMA-reguliert und besitzt keine EU-, MiFID- oder ECSP-Lizenz. Statt eines klassischen Rückkaufs gibt es einen segregierten, extern geprüften Reservefonds sowie die Besicherung der Projekte. Bisher gab es nur einen Ausfall mit voller Rückführung, das ist ein Rückblick und keine Garantie.

14

8lends

Unlicensed1,8

8lends ist eine Krypto-P2P-Plattform. Investiert wird ausschließlich in der Stablecoin USDC auf dem Base-Netzwerk über eine selbstverwahrte Wallet, ein Euro-Investment ist nicht möglich. Finanziert werden Unternehmenskredite an kleine und mittlere Firmen weltweit, mit live beobachteten Renditen um 22 Prozent und Laufzeiten von 4 bis 16 Monaten.

Der Kern des Risikos ist die fehlende Regulierung: 8lends hat keine ECSP-, MiFID- oder Banklizenz, sondern nur AML-Registrierungen (FINTRAC in Kanada, PolyReg-SRO in der Schweiz). Es gibt keine Einlagensicherung und keinen Anlegerschutz, das Totalverlustrisiko ist in den AGB ausdrücklich benannt. Der beworbene 100-Prozent-Kapitalschutz und die Buyback-Zusage stehen nur im Marketing und haben keine Grundlage in den verbindlichen AGB.